重点展示风控系统的还有掌众财富

  “开发新的想法不是最难,最难的是如何脱离老的想法。”在日前举行的亚洲金融论坛上,香港特区行政长官林郑月娥引用知名经济学家的话,来阐述她对金融科技领域的看法。她说,作为一个自然资源相对匮乏的城市,创新是香港发展之魂。虽已是国际金融中心,香港不能固步自封,需加快金融科技的发展,以应对外界的强力竞争。
  科技颠覆金融行业生态
  亚洲金融论坛是香港每年为全球的工商金融翘楚、政府高级官员和专家学者举办的品牌活动,今年是第十一届。这几年,论坛的主题都集中在“变革”“创新”等方向,今年也不例外,因为世界大势便是如此。
  今届论坛更多关注的是科技和创新议题。现场投票中,问到今年哪个科技概念会对金融行业带来最大的颠覆性影响,与会者选择最多的是人工智能(30%),其次是大数据分析(21%)。
  香港中资证券业协会会长、交银国际董事长谭岳衡举出了很多例子。比如,大数据的应用让投资银行传统的投资分析不能像过去一样产生价值,使其核心资产受到威胁。再如,互联网和物联网应用带来的去中介化,使股票经纪人逐渐失去存在价值,一些证券公司的固有商业模式受到威胁。
  同时,移动支付、互联网金融、生物识别技术、加密货币等金融科技的出现,正在重新定义人们的购物理财方式,传统金融服务业的运作模式面临重塑。
  “新技术对传统金融服务的颠覆已经出现,以后还将向深层发展。”在论坛上作主旨演讲的Fintech Forge(金融科技工厂)董事总经理尼克尔斯表示。
  香港主动突围应对挑战
  据尼克尔斯介绍,过去5年,全球针对金融科技投资的总额达到700亿美元,这只是冰山一角,越来越多的金融科技公司开始出现,尤其亚洲在整个金融科技版图中占据了最重要位置。
  “颠覆性的变化已经迫在眉睫。”谭岳衡认为,很多有危机感的企业已经行动起来。而传统金融机构创新发展主要有两个途径,一是内部创新发展,二是外部嵌入发展。
  从行业内部来讲,香港金融业正在积极创新升级。2016年,金融科技公司在香港数码港的数量增长了60%,涵盖金融服务软件、金融产品销售、支付技术、网络安全、数字货币、区块链等多个产业。
  在金融科技方面,香港是有些先天优势的。在科技方面,香港有着很强的专业服务、完善的信息及通讯基础设施和各类研究专业人才;在金融方面,整个金融行业发展势头迅猛,香港又是世界知名的金融中心。同时,香港还有一股东风,就是内地不断蓬勃发展的互联网产业。这些优势都为香港金融科技的发展创造了优越条件。
  外部的政策扶持也很重要。特区政府希望能在金融科技领域贡献一份助力,早早推出了金融科技的专用工作空间和专属培育计划,还建立了相关的监管沙盒。“香港已经创立了一个关于金融科技的智慧空间,我们希望到2020年之前培育出150家金融创新或者是金融技术的机构。我们已经推出了20亿港币的一个基金,以便能够对一些新兴的科技企业进行投资。”林郑月娥说。
  背靠内地带来发展信心
  有超过一半(55%)的与会者相信,中国将是今年投资回报最理想的市场,经济开放和体制改革(32%)以及“一带一路”倡议(19%)会是中国经济今年最大的增长动力。
  在这两方面,香港恰恰可以大展所长。今天的香港已成为内地企业产品和投资资本“走出去”的门户,同时中国对外投资步伐不断加速,2016年内地对外直接投资接近2000亿美元,香港“超级联系人”的作用更加凸显。“有意到内地发展的投资者,可以先考虑以香港为立足点,因为香港有足够对接的人才。”香港恒隆地产董事长如此建议。
  汇丰控股行政总裁欧智华则十分看好粤港澳大湾区的发展前景。“大湾区人口逾6600万,经济实力强劲,GDP总量堪比韩国,未来增长潜力可观。”他说,汇丰控股去年12月已联手前海金控成立汇丰前海证券,未来将在珠三角地区探索更多业务可能。
  欧智华认为香港在“一带一路”建设中也极具发展优势。早前,香港金融管理局与国家开放银行合作成立了“一带一路”基础设施融资促进办公室,截至2017年底已向“一带一路”沿线国家累计承诺贷款超过2500亿美元。据国家开发银行董事长胡怀邦透露,中国未来5年估计还将向“一带一路”投资逾1500亿美元,市场只会越来越大。
  “一带一路”、粤港澳大湾区、内地企业走出去……在资本市场、融资规模方面,香港都站在了世界前沿,这给金融科技企业以足够的发展空间,也给业界更多发展的信心。 只需在智能机器前完成一个简单的“刷脸”动作,AI机器人(行情300024,诊股)就能立刻通过授权,在区块链数字认证(行情300579,诊股)网络里实时核验用户的房产数据及动态评估值,经过AI智能系统评估,为用户匹配出最优的融资信用额度与定制融资方案。这是在日前召开的第十三届北京国际金融博览会现场,房互网推出的一款产品设想。像多数金融科技公司一样,他们希望更多挖掘大数据、AI等科技的潜力,从不同维度破解当下金融领域存在的问题。
  互联网金融走过十余年时光,从蛮荒竞争到合规发展,而这些变化也在一年一度的金博会上悉数体现。
  回归理性,坚持服务实体经济,显然是当下全行业发展的首要目标。爱投资高级副总裁韩世琪接受记者采访时表示:“爱投资致力于一方面激活国内优秀中小企业经济价值,帮助中小企业成长。另一方面,也释放了中小企业的投资价值,为投资者找到最具价值的投资标的。”据了解,近五年来,爱投资已累计为中小微企业提供融资超过20万次,平台累计交易金额超过397亿元。
  为实体经济提供更好的服务,源于金融科技公司对技术发展的更高追求。“针对智能融资服务,目前我们已经做到了半自动化,未来随着金融OMO(Online-Merge-Offline)的衍进,房互网将加速AI和区块链技术的落地,实现融资服务的全自动化、全智能化。”房互网联席CEO侯宇翔告诉记者,此次房互网将AI系统和区块链技术进行有机结合,为行业提供了创新的“未来AI融资体验”设想,最终实现智能风险定价,真正做到金融服务的千人千面。
  当然,谈到金融科技,风控自然是一个绕不过的话题。尤其是在2017年出台一系列监管政策之后,新技术的应用,不仅成为服务实体经济的基础,也应该是增强平台安全合规的重要保障。
  记者发现,与往年展会相比,今年北京金博会除了“创新”主题外,监管的影响也几乎无处不在。在中国金融行业步入强监管的背景下,不少金融机构着重展示了自身的普惠金融和服务实体经济的成果。防风险方面,金融科技企业则不约而同侧重把风控技术呈现给大家。
  例如,爱投资展出了自主研发的智能矩阵体iMatrix,其用于解决资产分级、定价、资金管理、贷中贷后管理、流程追踪、资金撮合等一系列问题。通过这一系统,能够极大地提升交易效率,并结合iWind智能风控引擎,更好地控制风险。
  除此之外,爱钱进也在此次展会上展示了母公司凡普金科自主研发的风控系统“Finup云图”。据了解,“Finup云图”系统是建立在大数据、人工智能等新技术之上的大数据动态风控系统,通过整合非传统交易类征信数据以及将知识图谱和深度学习相结合,可以帮助爱钱进自动发现隐藏在复杂关系里的风险点,挖掘潜在欺诈行为。
  同样重点展示风控系统的还有掌众财富,其带来了其自主研发的“如来风控”系统。该系统以智能机器人为内核,包括“天眼”反欺诈系统、“主脑”授信系统、“听风”智能催收系统等。通过智能风控体系,掌众财富平台可以自动拦截可疑交易,筛选出具有良好信用的借款人,帮出借人优选匹配合适的借款人,降低交易风险。此外,掌众财富还采取专业的加密技术严防信息泄露、严格保护用户隐私、银行存管、与用户签署具备法律效力的电子合同等六重安全保障措施,为出借人提供全方位的保护。“过去一年,大数据、人工智能等黑科技不再神秘,金融科技真正进入了人们的生活,让用户享受到了普惠金融的便捷。在未来的日子里,我们将不忘初心,坚持合规经营的底线,用金融科技持续为用户提供更有温度的服务。”掌众财富总裁朱宇表示。